银行房贷优惠为何“藏着掖着”

2019-11-08 投稿人 : www.hebeihongye.com.cn 围观 : 1648 次

事实上,就现有抵押贷款政策而言,从所有银行的综合角度来看,唯一正式披露抵押贷款优惠政策的银行是农行,也是此前在其网站上宣布优惠政策的银行。 本行有关政策的新闻稿也经历了“上网-退网-再次上网”等曲折,全国各地分行也陆续出台了基于该政策的地方性法规。

'这一切都显示了银行的犹豫不决。对现有住房贷款是否给予优惠涉及的因素太多了。它不仅取决于自身的利润,还取决于监管者、客户和同行的反应。 对此,一位银行消息人士透露,不仅工行,其他银行也改变了优惠抵押贷款政策,大多数银行都在不断修改抵押贷款政策 该消息人士告诉记者,就银行而言,首先要做的是当地分行根据自身情况制定当地规则。二是便于随时修改。三是给基层工作人员一定程度的操作灵活性。如果某些条件被严格定义,对一些高质量的客户可能不公平。

但是,与工行2月1日未能实施优惠政策引起的社会反应相比,它未能指出不披露优惠政策的另一个原因,也未能避免麻烦如果工行之前没有披露信息,客户可能仍在耐心等待其优惠政策出台。

至于银行“隐藏任何东西”的更重要原因是如何保护银行的利润,尤其是在经济衰退和利差缩小的背景下。 一家银行分行的负责人之前告诉记者,我们肯定想把利润减少10%,金融产品也不是很好。特别是对于像我们这样依赖社区的分支机构来说,这主要取决于个人业务。我们还有绩效评估。

如果我们把视野扩大到整个银行业,据国泰君安银行研究员吴永刚估计,假设银行贷款100%贴现,贴现率(8.5%-70%)将使银行净利润下降9个基点,并对上市银行净利润产生4.5个百分点的影响。 如果实行80%的折扣,利率折扣将使银行的净利润下降7个基点,对上市银行的净利润影响3.5个百分点。

很明显,目前五年期贷款年利率为5.94%,贴现7%后的利率仅为4.158%,比目前3.6%的五年期存款利率低0.558个百分点 这种利差水平根本无法承受银行资金的运营成本,包括营销成本、准备金成本和日常运营成本。 一家股份制银行的风险经理指出,甚至可以说,如果抵押贷款利率在2007年下调70%,银行可以毫不犹豫地予以下调,但现在每个人都更加谨慎,“每个人都害怕利润负增长,现在这一点是可以争取的。 '

其他分析师根据目前3万亿元住房贷款余额、五年期贷款年利率为5.94%以及首套住房和90平方米以下等因素进行了定量计算。他们认为,国内银行业在这部分住房贷款“七折”前的年利润为2397亿元。然而,在实施“70%利率优惠”政策后,这部分银行业的利润达到1974亿元。 如果排除一些不能享受优惠待遇的贷款,粗略估计银行业一年的利润将在150亿至200亿元之间。